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金融是什么

金融的本质是什么?金融的本质就三句话:一、为有钱人理财,为缺钱人融资二、“信用”、“杠杆”、“风险”三、金融是为实体经济服务的金融是天使,它可以帮需要钱的人弄到钱,也是魔

金融的本质是什么?

金融的本质就三句话:

一、为有钱人理财,为缺钱人融资

二、“信用”、“杠杆”、“风险”

三、金融是为实体经济服务的

金融是天使,它可以帮需要钱的人弄到钱,也是魔鬼,它让有钱人更有钱,穷人更穷。

金融的本质说穿了就是:为有钱人理财,为缺钱人融资。金融以增值为目标、以杠杆为手段、以信用为基石、以风险为边界,这四点相互作用,形成一个大的动作系统。金融是为实体服务的,可以天马行空,但不能虚无缥缈。金融一旦脱离实体节奏,就会进入泡沫阶段,金融是现代经济的核心,金融搞好了,全盘皆活。

金融看似高大上,其实非常简单!

严格说金融不能算是一种专业,而只是一种常识或思维方式。

金融,就是跨时空配置资金。如何理解呢?

“跨时间”就是今天(年)的钱存起来明天(年)用,或者今天(年)用明天(年)的钱;

“跨空间”就是甲地的人把钱借给乙地的人用,或者反过来。那么谁来实现这种跨时空的资金配置呢?对,主要就是银行等各种金融机构。

如何形成金融的思维方式呢?

需要认识到三件事:

第一,时间是有价值的。今年的100元比明年的100元更值钱,所以今年你借100给别人,明年别人会还你多于100元,比如105元,多出的5元就是利息,包含了时间的价值。

第二,做金融这件事是有风险的,既然承担了风险就理应得到回报,所以风险也是有价值的。你今年借100元给别人,明年别人可能还不上,因此你要承担风险,所以你得到额外的利息(5元)就是理所应该,利息(5元)也包含了风险的价值。

第三,科学地衡量风险价值和时间价值。上面的利息5元是怎么计算出来的?为什么是5元不是10元?为什么从甲那儿借(或借给甲)只要5元,而从乙方那儿借(或借给乙)需要10元。这一层技术含量要高一些,有人专门研究这个,并从中套利。

但对于我们普通人来说,需要认识两点:

一是承担风险越高价值回报就越高,所以在购买理财产品的时候就不要轻易被高利息所诱惑,一定要盘算好风险;

二是时间越长价值回报越高,所以我们投资要讲求耐心,巴菲特有句名言“想要成为富豪的秘诀是长寿!”就是这个道理。

金融是什么?

最近,央行发布《消费者金融素养调查分析报告(2017)》,这是中国有史以来第一次全面开展消费者金融素养问卷调查的结果。报告显示,41.84%受访者认为自身金融知识水平一般,22.89%认为水平较差。全国的金融素养指数平均分为63.71。

也就是说近65%的人金融知识水平较低、理财知识水平不够。

今天分享一些金融常识:

金融的本质

首先,什么是金融的本质,可以三句话概括:

1、为有钱人理财,为缺钱人融资;

2、“信用”、“杠杆”、“风险”

3、为实体服务。

金融是天使,它可以帮需要钱的人弄到钱,也是魔鬼,它让有钱人更有钱,穷人更穷。

金融的本质说穿了就是:为有钱人理财,为缺钱人融资。金融以增值为目标、以杠杆为手段、以信用为基石、以风险为边界,这四点相互作用,形成一个大的动作系统。金融是为实体服务的,可以天马行空,但不能虚无缥缈。金融一旦脱离实体节奏,就会进入泡沫阶段,金融是现代经济的核心,金融搞好了,全盘皆活。

金融的4种角色

金融的本质就是钱生钱,这种逻辑将世界变成4种角色:

第1种:我有钱,我要把我的钱变成更多的钱。(资本家)

第2种:我没钱,我可以帮有钱人把钱变成更多的钱。(银行、投资机构等)

第3种:我没钱,我可以把我的想法变成钱。(创业者)

第4种:我没钱,谁给我钱,我就帮他挣钱。(打工者)

CPI

CPI是居民消费价格指数(consumer price index)的简称,是一个反映居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况的宏观经济指标。

它也是进行经济分析和决策、价格总水平监测和调控及国民经济核算的重要指标。其变动率在一定程度上反映了通货膨胀或紧缩的程度。一般来讲,物价全面地、持续地上涨就被认为发生了通货膨胀,反之则是通缩。

经济学家一般认为,连续3个月CPI指数下降,便可以认为有通缩迹象。中国的CPI从2014年5月份的高点2.5,到今年1月份的最低点0.8,连续下降时间已经超过半年。目前有所回升,10月份为1.3,仍然在下降通道。谁也无法否认,“通缩”已经来临。

虽然短期内,一定程度的通缩带来的低物价水平让老百姓很满意。但是时间长了,由于降价预期的存在,会进一步抑制人们的消费欲望,从而压缩企业的开工量以及企业利润。

如果企业普遍不景气,国家财政收入也肯定会下降,你家门口的那条高速、那条地铁也就别指望能修了。由此可见,长期的通缩将会让每个普通百姓都感觉到痛。

通胀

通胀通常是指,在特定的一段时间内商品和服务价格的持续上涨。从历史的角度看,美国每年的通胀率为3%左右。由于通胀的存在,物价会上涨,纸币的购买力会下降。

通胀上涨并不可怕,可怕的是你的工资增速是不是与通胀一起保持同幅度的上涨。如果你的工资每年的增速还没有通胀率高,那么说明你的工资已经缩水了。

单利、复利

单利,就是指只计算本金的利息;而复利,则是本金以及投资性收入连续计息,俗称“利滚利”。最常见的单利就是银行存款利息,假定你1万元整存半年,然而你忘记取款了,一年后逾期支取,你逾期的半年依然会按照本金1万元来计算存款利息。

而复利就不一样了,常见的有股市价格、楼市价格。例如,你在股市连续两天收获涨停,一共赚了多少钱呢?20%吗?不对,肯定比20%多,这就是复利。因此,只需要连续7个涨停板就可以实习收益翻倍。常言道,“复利是魔鬼”,这也正是股市投资以及楼市投资的魅力。

记住这几个理财公式,让你一辈子受益!

贷多少款不会影响生活质量——债务偿还比率小于35%

偿债比率=每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额×100%

家庭该留多少流动资金——流动性比率3~8为最好

流动性比率=流动性资产/每月支出

每月该攒多少钱——消费比率40%~60%为佳

消费比率=消费支出/收入总额×100%

净投资资产与净资产比——等于或大于50%为理想指标

净投资资产与净资产比=投资资产总额(也叫生息资产)/净资产

财务自由度——最好大于等于1

财务自由度=投资性收入(非工资收入)/日常消费支出×100%

复利:本利和=本金×(1+利率)n(n:期数)

理财五宗罪

1、追涨杀跌

每个人都犯过了,居然也包括牛顿。贪婪和恐惧,谁能控制投资中的情绪。

2、把钱放在“最保险”的地方

其实没错,但关键在于,把钱放在哪里才保险?

3、“全情投入”

炒股炒黄金都没错,别拿所有钱来炒。

4、什么火投什么

我们可能都干过跟钟镇涛一样的事,什么火买什么,适合不适合,风险不风险,总是赔了才知道。

5、太能花/太吝啬

赚钱不就是为了花,所以要好好享受生活。现在节省是为了以后生活的更好。这两种消费观都没错,只是很容易“过”。

理财箴言:

1.储蓄和投资高效并行。

观点:

●不储蓄,绝对成不了富豪;

●储蓄不是美德,而是手段;

●努力工作赚钱不是为了消费而是为了投资;

●储蓄是守,投资是攻;

●时间就是金钱;

●储蓄和投资都要趁早;

●与其感叹贫穷,不如努力致富。

2.负债也是一种资产

世上有两种人,一种是让钱灵活地滚动起来的人,另一种是被前一种人无形中把钱滚走的人。富人,就是能让钱灵活滚动起来的人。

●想买房,贷款吧;

●只想还债的人成不了富豪;

●巧用债务创造更多的收益;

●借债一定是为了投资。

3.就算天塌下来要保住本钱

投资原则之一,绝对不能把本钱丢了; 投资原则之二,一定要坚守原则一。

●能保住本钱就是赚钱;

●失去了本钱就等于失去了一切;

●无风险无收益。

4.复利投资的秘诀

复利投资是迈向富人的“垫脚石”。

●时间就是金钱;

●巧用复利投资;

●花钱挣“时间”;

●“72”法则成就富豪。

5.依靠“常识”炒股票

寻找变化中的不变,这就是能挣大钱的“常识”。

●“常识的力量”引领成功投资;

●炒股和炒房地产有异曲同工之妙;

●将分散投资和集中投资有机结合起来;

●绩优股要长期持有。

最后,送大家几句金融的至理名言:

人类不平等的根源是私有制,人类贫富差距过大是根源是金融。

真理永远掌握在少数有钱人手中。

当你还在靠勤奋获得成功,那么你已经输在起跑线上了。

比起穷这个弱点来看,丑简直不值一提。

有此事不是努力就能改变的,50块的人民币设计的再好看,也没100块的招人喜欢!

在学习金融是,对你最大的收获是什么?

我没有系统的学过金融,不过我在一个比较正规的在线学习机构学习了一年多了,作为一名热爱财商与投资的爱好责谈谈我的感受。

感受一、投资是一种生活方式,有的喜欢激进,有的选择稳健,不管怎么投资核心投资需要学习,不能有投机和赌博的心态!

感受二、投资的本性和创业是一样一样的需要合理的时间,需要我们珍重生命周期!

感受三、投资一定要有一个目标,和做事一样有了目标才有动力!

感受四、一定要选择一种可行的方法,做正确的事和正确的做事!

剩下的部分就只有交给时间,坚持!相信复利的力量!

其实,以上讲的都是一些狭义的投资,我们的人生应该先做好广义的投资,比如:投资自己的健康、学习、人脉!

希望能帮到您!


金融术语中的“通缩”是什么意思?

什么是通缩?

在金融术语中,通货紧缩和通货膨胀是相对的。通胀我们比较熟悉,简单说就是市场上货币变多了,相对来说商品有限,单位商品需要“消化”更多的货币,从而引发的通货膨胀。通缩则与此相反,货币供应量不足,物价趋于下行。而中国最近几十年来的大发展,很大程度上得益于货币的足量供应带来的温和性通胀。但咱们也经历过通缩。

通缩的宏观表现形式是物价、资产价格、有价证券等一系列价格在一定时期内趋于下降。经济学家一般认为,当CPI连续3个月环比下跌,就可以认定为有通缩迹象了。

什么引起的通缩?

一般来说,通缩的原因主要有以下几点:

微观层面

1、投资于需求不足

经济形势持续低迷,市场上的投资和消费行为就会减少,这时就会造成供过于求,导致物价下跌,进而影响企业利润,使得市场整体陷入通缩。

2、技术进步和放松管制。技术进步使得生产率提高,单位商品的生产成本下降,最终使得商品价格下滑。此外,像政府对于一些行业放松准入,导致充分竞争,也会使得平均价格下降。

宏观层面

1、货币和财政政策

趋紧的货币政策和财政政策会直接导致通缩。比如央行降低货币供应量、信贷发放量、提高利率或准备金率、基建项目得不到财政批准等。

2、经济周期

万物皆有周期,经济也是一样。当经济到了顶峰,资产价格泡沫兴起,信贷和货币膨胀,商品供过于求时,最终等到泡沫破灭、信贷货币收缩时,就会引发周期性通缩。

此外,像汇率、市场预期等也都是通缩的影响因素之一,但非主要,因此就不再赘述。

通缩的到底好不好?

量变则会引起质变,凡事都有个度,超过了自然就不行了。温和的通缩其实是有利的,一方面能够挤掉资产泡沫,推动经济结构调整,同时通缩期间平均利润的下滑也会倒逼企业加强技术创新,改善产品质量;另一方面能正确引导市场预期,很好地推动去杠杆,当货币、资产价格、固定资产投资、企业利润等各方面增速均开始下滑时,经济各部门对于未来的杠杆预期自然就没那么强烈。

但恶性的通缩则会让市场“过度”。也就是长期的物价、资产价格下滑,导致市场需求萎靡,企业亏损被迫降薪裁员,经济增速下滑...而这些对于国家长远发展都是不利的。

这几年随着国内去杠杆和经济结构调整,M2和GDP增速均有所下滑,民企生存难、暴雷事件频发,也给我们敲响了通缩的警钟。当然现在谈通缩似乎杞人忧天,但狂热的市场往往都会误判,无论怎样,勿加杠杆,减配风险资产是当下的投资之道。

一战、二战对世界金融格局的影响是什么?

我认为两次世界大战的结果,使得国际政治、经济格局都发生了大的改变,当然经济这块也包括金融市场、制度和货币几个方面。一战之前,以英法为首的老牌帝国主义国家殖民地遍及世界各地。以英法俄组成了三国协约对抗德意奥组成的三国同盟,战争结果导致俄罗斯帝国、奥斯曼帝国、奥匈帝国、德意志第二帝国崩溃,英法实力被削弱,美国开始登上大国舞台。二战的结果导致英法实力严重削弱,德意志第三帝国被一分为二,美苏建立世界霸权。

一战之前,国际金融市场的重心在伦敦。英国在经过圈地运动、第一次工业革命之后,实力迅速上升。它的银行业、保险业、证券市场、房地产市场、抵押贷款尤为发达等。在当时,英格兰银行业几乎垄断世界,由于它的利息比较低,成了很多银行贷款的地方,因此也成了银行的银行。它执行中央银行的职能,发行货币、代理国库、调节金融市场。但一战、二战后,这些都遭受了严重打击,先是贸易使得以出口成品为主的英国受到严重影响,进而导致英国资本市场动荡。原本英国打算靠战争继续维持自己经济霸主地位,却不想战争直接引发英国内部的各种问题。两次世界大战的结果使得英法等国债台高筑,但同时欠英国钱的国家又因为战争导致无法还款,使得金融市场发生混乱,英虽然为战胜国,但战争已经动摇了他的金融霸主根基。金融市场的主导权从英国转移到了美国。

制度方面, 在一战之前,英国就建立了相对完善的金融制度,首相皮尔公布《银行规章法》,使得英国的银行体系逐步建立。在证券市场上,英国又通过泡沫法,设立股份公司,证券交易有法可依,避免再度出现南海公司那样的过度投机。随后英国又制定了法规,施行金币为本币,银币为辅币,使得交易更加顺畅,确立了英镑的世界地位。尤其是英格兰银行,在一战、二战之前,这些都是各国中央银行效仿的典范。在经济运行上施行自由放任的制度,但1929年的经济危机打破了这个局面,使得自由放任不再有效。然而相比之下苏联的计划经济制度却一只独秀。为了挽救资本主义市场,以罗斯福新政为主的国家干预经济开始出现。美国随后颁布《紧急银行法》等,整顿银行机制、挽救银行危机,改革与开始管理金融制度,让美元与黄金脱钩,放弃金本位制。二战之后,英国再次衰弱,彻底丧失了金融市场的领导权,美国重新构建金融体系,以美国为主导构建了布雷顿森林体系,成立了世界货币基金组织,主导世界金融市场。

货币方面。战后美国已成为世界上最大的债权国和最大的资本输出国。美国的国外投资从1913年的大约20亿美元增加到1930年150亿美元,其中30%投放在欧洲。到1919年协约国欠美国债务100亿美元,其中英国向美国借了大约40亿,法国向美国借了30亿,全世界共有20多个国家欠了美国的债务。美国的黄金储备大为增加,从1913年的7亿美元增加到1921年的25亿,到1930年再增加到45亿,世界黄金储备量的40%已在美国手里。英国的黄金储备量从1913年的2亿美元到1921年只增加到8亿。国际金融中心开始从伦敦转向纽约,美元在世界货币中的地位上升,英镑地位开始下降。

一战后,法国、比利时等为了敦促德国赔款,出兵占领鲁尔。美国为了防止德国破产出面协调,并向德国提供贷款;但随后的经济危机很快摧毁了德国的经济实力,马克贬值严重。纳粹党上台后,很快使德国走向了对外扩张的道路。二战结束后,德国金融业才在美国的扶植下得到发展。与此同时,美国以经济势力渗透取代了英国在加拿大的优势地位;在拉丁美洲,美国以“金元”外排挤欧洲国家的资本,使得加拿大和拉丁美洲成为美国垄断资本的主要投资场所。美国对欧洲发达的资本主义国家,则以帮助恢复战争破坏为名,到处运用美元,推行“金元外交”。二战后,美国施行马歇尔援助计划,帮助欧洲国家恢复元气,趁机了建立自己的霸权地位。

庞氏骗局是什么?为什么金融行业有这么多的庞氏骗局?

首先怎么定义旁氏骗局,一般人说就是“拆东墙补西墙”。利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。而这种拆东补西的做法,本身不一定是错的。因为这就是金融。不知道大家对金融2字的如何去理解。金融应该是资金的融通,通俗易懂的说法就是将资金转来转去进行有效利用。纵观全球,无论是投资,还是存款。你当初扔进去的那笔钱最后拿回来并不是原本的钱。看起来废话一句,但这个是重要原则。即使是银行都是用这种方法。因此,你能说银行是骗局?那么全世界都是骗局。但是一个本质上的区别,银行拿了你的钱,它是的确能够让你的钱产生价值,能赚到给你的利息。

因此我自己定义为:拿了钱却做不到这个承诺回报的收益,那就是骗局了。而并不是说只要后来的人将钱补给前人就必然是。举例的话就轰动一时的麦道夫骗案把。然后还有的就是大家都心知肚明的养老金,其实也是差不多。所以笔者自己的做法是,不用麻烦国家了。我自己存钱养老就好了。

然而这例子笔者在网上看到已经被写的太多报道太多,说起来显不出笔者装逼的水平。我就说说今年4月左右入侵中国的3m吧。如果说,有些朋友并不知道3m,你可以查一下,或者看看我废话几句。3m网站声称:俄罗斯著名数学家sergeymavrodi目睹世界金融体系混乱,立志建立一个慈善互助的完美的金融协助体系,成功建立mmm互助金融系统。其实是一套数学模型,然后被设计成一套系统,在国外已经运行 了几年,证实可行的金融模式。那么用通俗的话来说就是,这个网站是一个互相帮助的网站,然后只要你今天拿钱出来去帮助有需要帮助的人,日后你就能获得帮助的权利了并且还能获得高利息。并且这个帮助别人的系统有数学依据在里面,是科学可持续的。

如果这个数学家并不是怀着骗人的心态推出这个系统,那么我可以说他金融水平相当有限。金融有一个很重要的原则,应该是金融守恒,金融是一个守恒零和游戏。资金在流动的过程中,价值不会无缘无故产生,也不会无缘无故消失。真正产生价值的应该是制造业。只有实业,在生产经营的过程中才产生财富。因此,金融和实业之间的关系应该是,金融帮助实业提高效率,实业帮助金融创造价值。但是那个3m,他们之间的钱并不会用在任何地方,只是不断的相互给钱和利息。本身就违反了这个原则。因此3m是不可永久持续,也无法做到承诺每日1%收益的活生生的庞氏骗局例子。

2019年金融行业的下一个风口是什么?

有这么一个说法:银行业是百业之母。如果顺着这个思路来理解金融行业,会发现在现今的社会文明体系下,所有企业都离不开金融业,最终归宿也是金融业。为什么这么说呢?

因为,金融业是玩钱的行业。它不仅仅包括百度百科上介绍的“银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业”,还包括“风险投资、基金投资、小额贷款、互联网金融如P2P、支付行业……“等等,相信没有任何一家企业在壮大的过程中不需要与金融业打交道。另一方面,中外几乎所有做大做强的企业,最后都会到股票市场上市融资,加快自身的发展速度。强大如华为这样不上市的公司,体系内也有自己的小额贷款公司。个人的信用卡消费、股票买卖,贷款买房等行业,其实也是与金融行业的交互。因此说,金融业无所不在,机会也无所不在。

2019年一定是一个金融行业转折之年,经历了多年的严厉调控后房地产低迷,五轮股灾后股票价如白菜。这都意味着机会已经在蕴量。

“金融倒爷”是什么意思?

倒爷是指利用商品价格差异进行倒买倒卖的人。在金融市场上,有些人手头有闲钱,专门低价买入,高价卖出,赚取差价。在个人贷款市场,小利息贷入,高利息贷出。通常能吃掉利率的1-2%。

金融业的核心是什么?

金融的核心,我认为主要体现在其关键性的功能上,金融之所以成为独特的金融行业,也就是因为其可以发挥这些独特的作用。也许承担这些金融功能的机构、产品会不断变化,但是这些机构和产品背后所显现的功能则基本是一致的。现在大家十分关注互联网金融,实际上从金融功能来看,这些互联网金融机构并没有什么超出通常我们所界定的金融行业的主要功能的范畴。

关于金融的功能,有许多不同的界定,罗伯特·默顿的看法被引用的最为广泛,我们可以其界定为基础,来展开分析。

他认为,金融体系具有以下六大基本功能:

  ①清算和支付功能,即金融体系提供便利各种市场上的各种交易的清算支付手段。中国的互联网金融,有不少就是从清算支付起步,然后积累支付清算的一些数据,进而拓展到其他的金融领域的。

  ②融通资金和股权细化功能,即金融体系通过提供各种机制,汇聚资金并导向大规模的无法分割的投资项目。融资大家都耳熟能详,就是通过直接金融渠道或者间接金融渠道去筹集资金,也就是在资金的富裕方和需求方之间建立桥梁和媒介。

  ③为在时空上实现经济资源转移提供渠道,即金融体系提供了促使经济资源跨时间、地域和产业转移的方法和机制。这种表达优点晦涩,以一个例子来说明,一名刚刚走上社会的年轻人,往往没有什么财富积累,但是这个时候他往往十分需要获得资金去买房子,或者是创业等,这个时候,金融体系的功能,就是以他未来的发展为基础,把资金富裕者的钱以适当的成本转移到年轻人手中,从而带动社会的发展。

  ④风险管理功能,即金融体系提供了应付不测和控制风险的手段及途径。金融市场上有许多产品,就是主要用于风险管理的,例如一些期货期权等。

  ⑤信息提供功能,即金融体系通过提供价格信号,帮助协调不同经济部门的非集中化决策。这也通俗地被称呼为所谓经济的晴雨表功能。

  ⑥解决激励问题,即金融体系解决了在金融交易双方拥有不对称信息及委托代理行为中的激励问题。现在一些新兴的创业企业,在激励方面表现的十分活跃,例如用股份来激励优秀的员工等。

  以金融体系的清算和支付功能为例,
在互联网金融领域,中国的支付发展是相当领先的,现在在不少的城市,往往不用带现金就可以完成各种支付,例如深圳、杭州等地,这些支付的完成,就是金融的基本功能,无论是用什么工具和平台完成的。其实全世界都是如此,可靠的交易和支付系统应是金融系统的基础设施,如果没有这一系统,整个经济体系的交易成本会非常高,例如古代读书人要到京城赶考,就需要背着沉重的银块等货币,现在有了信用卡以及网络支付,就根本不用采用这种低效率的支付方式了。

金融是什么意思?

货币流通和银行信用有关的一切活动。如货币发行、流通、回笼,信用活动的存款、取款、发放贷款和收回贷款,国内外汇兑往来等,都属于金融

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